Можно ли потратить материнский капитал на уже имеющуюся ипотеку

Ипотека с материнским капиталом

Можно ли потратить материнский капитал на уже имеющуюся ипотеку

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Источник: https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/ipoteka-pod-materinskiy-kapital/

На что можно потратить материнский капитал

Можно ли потратить материнский капитал на уже имеющуюся ипотеку

РИА Новости/Наталья Селиверстова

Строгие рамки самого популярного способа вложения материнского капитала расширены. Председатель Правительства России Дмитрий Медведев 4 июня сообщил, что подписал постановление о снятии важного для многих ограничения.

Закрыть ипотечный кредит

Отныне рефинансировать ипотеку маткапиталом можно, невзирая на сроки возникновения долговых обязательств. Раньше средства разрешалось тратить на погашение займов, только если родители взяли кредит до рождения второго и последующих детей. Теперь обладатели сертификатов вправе улучшить жилищные условия с помощью государства в любой удобный для семьи момент. Читайте по теме

«Людям нужна большая свобода в распоряжении деньгами, — анонсировал изменения Дмитрий Медведев. — В этом контексте подписано постановление Правительства. Оно даёт право расходовать материнский капитал на перекредитование, в том числе ипотечных займов, вне зависимости от того, когда возникла такая необходимость: и до рождения второго ребёнка и последующих детей, и после».

Прогнозируется, что новшеством захотят воспользоваться почти два миллиона россиян. А это четверть обладателей маткапитала и свыше 60 процентов тех, кто пока не придумал, как потратить все отпущенные средства. «Сомневающихся» по-прежнему много: больше трёх миллионов. Хотя с момента запуска программы в 2007-м число способов применения сертификатов постоянно растёт, и около пяти миллионов семей уже полностью распорядились деньгами.

«Каждый шаг в изменении технологии использования материнского капитала — это веление времени, — считает председатель Комитета Совета Федерации по социальной политике Валерий Рязанский. — Когда он вводился, требования к тратам были очень жёсткими: только так и никак по-другому.

Потому что не было практики, наработанных тем, статистики. С течением времени стали решаться новые задачи. Например, по выплатам на нужды детей-инвалидов. По мере насыщения имеющимися видами помощи, может быть, разрешат покупать большой автомобиль для семьи, другие важные расходы».

 

Куда вложить семейный капитал сегодня

Самым востребованным из пяти направлений использования сертификатов остаётся решение квартирного вопроса.

Более 90 процентов их владельцев тратят госпомощь на покупку и возведение жилья в нашей стране, погашение ипотеки, взносы в долевое строительство, ЖСК или накопительные кооперативы, компенсируют расходы на уже построенный или реконструированный дом.

К слову, он может быть дачным. Но в то же время годным для постоянного проживания, с почтовым адресом и возможностью в нём зарегистрироваться.

Каждый шаг в изменении технологии использования материнского капитала — это веление времени.

А вот ремонт жилья, даже ветхого, за счёт маткапитала сделать пока нельзя. Зато можно вложить его в накопительную пенсию мамы, что заинтересовало всего 3,5 тысячи семей. Подавляющее большинство инвестирует если не в крышу над головой, то в будущее детей: их обучение в России оплатили сертификатами 410 тысяч человек. Так родителям разрешено рассчитываться за образование всех уровней любого ребёнка, не только того, чьё рождение дало право на участие в программе.

Затраты на приобретение товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов — и родных, и усыновленных — тоже возмещаются из материнского капитала. Читайте по теме

А с нынешнего года нуждающимся семьям, у которых в 2018-м родился или усыновлён ребёнок, позволили конвертировать средства в регулярные выплаты. На протяжении полутора лет им станут ежемесячно перечислять сумму прожиточного минимума малыша в регионе проживания: от 8247 рублей (Белгородская область) до 22 222 рублей (Чукотский автономный округ).

Экспертное сообщество оценило появление новых пособий неоднозначно. «У меня вызывает возражения этот сюжет — постепенное расширение возможностей использования материнского капитала, — поделился мнением с «Парламентской газетой» Сергей Смирнов, директор Института социальной политики и социально-экономических программ НИУ ВШЭ. — Потому что если мы направляем его на какие-то текущие выплаты, это размывает понятие «капитал». Его нужно тратить на решение «глобальных» проблем.

Собственно, для чего он и вводился, а не для того, чтоб его — простите за нехорошее слово — раздербанивать по мелким направлениям. Погасить ипотеку, дать образование детям, вылечить ребёнка-инвалида — пожалуйста, на здоровье! Но когда деньги растаскиваются по 10-20 тысяч в месяц, на мой взгляд, теряется сама идея материнского капитала.

А если мы хотим заботиться о малообеспеченных семьях, особенно на спаде демографической волны, надо искать в бюджете другие средства на ежемесячные пособия».

Источник: https://www.pnp.ru/social/na-chto-mozhno-potratit-materinskiy-kapital.html

Погашение ипотеки материнским капиталом

Можно ли потратить материнский капитал на уже имеющуюся ипотеку

Согласно действующему законодательству нашей страны, владелец сертификата на маткапитал вправе взять целевой жилищный кредит либо займ на строительство или приобретение жилья. По заявлению в ПФР средства господдержки направляются в счет уплаты взятых в долг денег.

Главное преимущество данного целевого вложения — только в таком случае материнским капиталом на жилье можно распорядиться сразу после появления на него права, не дожидаясь 3-летия ребенка. Данное условие действует как на выплаты по уже взятому жилищному кредиту, так и на первоначальный взнос для получение нового кредита.

Некоторые кредитные организации предлагают заемщикам специальные программы и опции ипотечного кредитования с использованием семейного капитала под сниженный процент.

Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. , одним из возможных направлений использования средства маткапитала является постройка либо покупка жилья. Если данные процедуры происходят с помощью кредитных средств, то деньги из семейного капитала безналичным путем могут быть перечислены организации, которая предоставила кредит или займ под материнский капитал.

На сегодняшний день средства господдержки можно направить на следующие цели:

  • на первый взнос по жилищному кредиту или займу;
  • погашение основного долга и выплата процентов по кредиту.

Средства сертификата можно тратить только на целевые кредиты, т.е. которые выдаются на приобретение либо постройку жилья. Кредитный договор (договор займа) можно заключить как до появления у семьи права на средства господдержки, так и после этого. При этом участвовать в сделке имеет право не только обладатель сертификата, но и ее (его) супруг.

Законом запрещается использовать средства из мат. капитала для погашения штрафов, пеней или комиссий по кредитным договорам. Цель направления средств указывается в заявлении о распоряжении в адрес ПФР и подтверждается соответствующими документами.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ранее взятой ипотеки, можно использовать после обращение в ПФР с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены со счета Пенсионного фонда на счет организации, у которой жилье находится в залоге.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит в несколько этапов:

  1. При покупке готового жилья заемщик сразу оформляет квартиру (дом) в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности отмечают, что жилье находится в залоге у кредитной организации.
  2. Необходимо взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  3. Подготовить требуемый пакет бумаг, который подается в ПФР вместе с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала.
  4. В месячный срок заявка рассматривается специалистами ПФР. Если по ней будет принято положительное решение, то такой же срок понадобится для перевода средств от ПФР кредитной организации.
  5. После поступления денежных средств банк делает перерасчет и выдает новый график платежей заемщику.
  6. Заемщик продолжает выплачивать оставшуюся кредитную задолженность.
  7. После того как будет произведен окончательный расчет с банком, с жилья снимают обременение, а новый владелец должен оформить ее в собственность всех членов семьи.

Если у семьи до рождения второго ребенка уже имелся ипотечный кредит, то с возникновением права на маткапитал, семья может внести средства, предоставляемые государством, в качестве досрочного платежа.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Материнский капитал на погашение ипотечного кредита, переводится ПФР на счет банка после представления документов, указанных в п. 6 и п. 13 Постановления Правительства № 862 от 12 декабря 2007 г. В данный перечень входит:

  • заявление на направление средств, которое заполняется в ПФР;
  • паспорт заявителя;
  • если документы подает законный представитель, потребуется его паспорт и доверенность;
  • если кредитный договор был заключен с супругом обладателя сертификата — паспорт супруга и свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (ипотечного договора с отметкой о госрегистрации);
  • выписка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • документ, который подтверждает перечисление кредита на счет продавца жилья либо застройщика;
  • если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, нужно предоставить обязательство выполнить данное оформление в течение 6 месяцев после:
    • сдачи дома в эксплуатацию (в случае долевого строительства);
    • снятия обременения с жилого объекта (при ипотеке);
    • непосредственно после перечисления средств из Пенсионного фонда (в других случаях).

Следующие документы представляются в зависимости от предназначения займа и необходимы для подтверждения целевого использования средств господдержки:

  • свидетельство о праве собственности на купленный объект недвижимости (если приобретается готовая квартира или строительство жилого дома завершено);
  • договор участия в долевом строительстве (если приобретается жилье в строящемся многоквартирном доме);
  • справка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит был взят для внесения первого или паевого взноса при кооперативном строительстве в ЖСК, ЖК или ЖНК);
  • разрешение на строительство жилого дома (если банк выдал кредит на постройку дома, не введенного в эксплуатацию).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Какие гормоны влияют на выработку грудного молока

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья.

Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после.

При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг. Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам.

Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

  • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
  • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
  • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
  • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
  • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
  • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
    • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
    • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
    • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

  • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;

Источник: https://ooogp.ru/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

На что потратить материнский капитал и как взять ипотеку без первоначального взноса

В России продолжает действовать программа материнского или семейного капитала в 2019 году. Получить сертификат на 450 тысяч рублей могут семьи, в которых появился второй ребенок. При этом неважно, был он рожден или усыновлен.

Семьям, оформившим сертификат на маткапитал, рано или поздно приходится решать на то его потратить: оставить на образование детей; положить на пенсионный счет одного из родителей; отправить ребенка в частный детский сад; заключить договор с няней и т.д. Однако наиболее популярным способом потратить социальную помощь остается ипотека. На этот раз Домострой разъяснит, как можно использовать сертификат при покупке квартиры.

Потратить маткапитал на покупку жилья — варианты

Есть несколько способов потратить материнский капитал на покупку жилья. Правда, это не совсем точная формулировка. Закон гласит: семейный капитал может быть использован для улучшения жилищных условиях, что предполагает несколько вариантов: ипотека, строительство дома, капитальный ремонт, покупка земли. С 2019 года на средства материнского капитала можно купить участок с домом в садоводческом товариществе. 

На что потратить материнский капитал?

Самым распространенным способом использования семейного капитала остаётся улучшение жилищных условий. При этом совсем не обязательно покупать новый дом.

Вы можете произвести капитальный ремонт в существующем: провести канализацию, газ или подключиться к водопроводу, отремонтировать крышу и поднять фундамент. Что касается  строительства хозяйственных построек, то на них потратить соцпомощь уже не получится.

Также материнский капитал поможет купить землю под строительство большого семейного дома, или начать строить дом уже на существующем участке.

Определившись с наиболее подходящим вариантом, все-таки придется доказать органам опеки, что так будет лучше, в первую очередь, для ваших детей.  

Также материнский капитал можно потратить на покупку квартиры в ипотеку.

Есть два способа: либо внести пособие в качестве погашения части уже существующего кредита, либо использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Последний способ хорош для тех, у кого уже есть свое жилье, но хочется улучшить условия.  Например, можно приобрести квартиру на первичном рынке недвжимости.

Покупка квартиры в новостройке с помощью материнского капитала

Любая сделка с использованием этого вида социальной момощи, проходит через банк или кредитный кооператив. Для этого следует сначала получить сертификат на материнский капитал.

Сделать это можно в Пенсионном фонде России сразу после появлении в семье второго ребенка, независимо от того, был ли он рожден или усыновлен. Сделать это можно и через несколько лет: какого-то срока, ограничивающего выдачу сертификатов, нет.

После написания заявления в ПФР на получение маткапитала, сертификат выдается в течение 15 дней.

Средства по материнскому капиталу можно получить только в безналичной форме: они переводятся на банковский счет организации или лица. Например, если вы хотите погасить часть уже существующей ипотеки, вы обращаетесь в свой банк и передаете туда сертификат. При этом следует предоставить паспорт, после чего банк сам свяжется с Пенсионным фондом, а тот переведет ему деньги.

Важно! При использовании маткапитала в ипотеке, дожидаться трехлетия ребенка не нужно. Погасить проценты или основной долг сертификатом можно сразу же после его получения в ПФР.

Стоит отметить, что купить квартиру в новостройке с участием маткапитала намного проще. Во-первых, новое жилье всегда выглядит привлекательнее по своим условиям, чем «вторичка» в глазах органов опеки, значит, получить согласие на такую сделку ничего не стоит.

Во-вторых, застройщики не боятся сертификатов. В то время, как почему-то многие граждане до сих пор с недоверием относятся к «неживым» деньгам и не соглашаются продавать свои метры ипотечникам, а тем более ипотечникам с маткапиталом.

Использование маткапитала в качестве первоначального взноса

Банки с удовольствием принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. Правда, сначала предстоит доказать кредитной организации свою платежеспособность: придется отправить заявку на жилищный кредит и предоставить справки о своих доходах. Если ипотека будет согласована и одобрена, останется просто передать свой сертификат кредитной организации в момент заключения сделки.

Семейный капитал также налагает на родителей некоторые обязательства.

При заключении ипотечной сделки подписывается договор, согласно которому, заемщики, то есть оба или один из супругов (важно, чтобы оба ребенка появились в этом браке), обязуются в течение шести месяцев, после передачи акта о переводе жилища из залога в полную собственность, выделить детям их доли. При этом эти доли не должны в денежном эквиваленте стоить меньше, чем 450 тысяч рублей (то есть, быть не меньше маткапитала).

Если родители забудут сделать это, возможно, придется иметь дело с прокуратурой: надзорное ведомство следит за тем, чтобы семейный капитал использовался по назначению.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Какие документы нужны на пособие до 1 5 лет

Плюсы ипотеки с маткапиталом:

  1. Семья экономит почти полмиллиона рублей.
  2. Маткапитал дает возможность купить жилье тем, кто раньше не мог пойти на это из-за отсутствия первоначального взноса (далеко не каждый может откладывать деньги).
  3. Маткапитал позволяет улучшить жилищные условия (например, переехать из однушки в двушку, сменить район или пристроить к своему дому еще пару комнат).
  4. Материнский капитал можно использовать для покупки дома в садоводческом товариществе (Это должен быть дом с присвоенным адресом и возможностью прописки в нем).
  5. Материнским капиталом можно погасить уже существующую ипотеку, сделав долговую нагрузку семьи значительно ниже, а срок выплаты кредита короче.

Минусы ипотеки с материнским капиталом

  1. Участие маткапитала в сделке не дает гарантии на сохранность квартиры за заемщиком, если тот перестанет платить.

Простыми словами, если вы перестанете платить за ипотеку, у вас отберут квартиру, невзирая на участие материнского капитала в сделке. Правда, после продажи жилья банк вернет средства на счет Пенсионного фонда. И распорядиться ими вы сможете только под надзором органов опеки.

  1. Продажа ипотечной квартиры.

Продать такое жилье сложнее, чем обычное. Особенно, если в вашем банке не разработана предельно простая схема подобных сделок. Продать ипотечную квартиру с участием маткапитала – еще сложнее. Дело в том, что детей нельзя выписывать «в никуда». А покупатели, как правило, не хотят ждать, пока вы справитесь со всеми бюрократическими нюансами. Кроме того, сделку обязательно должны одобрить органы опеки, так как вы по сути хотите распорядиться и их собственностью тоже – продать их доли.

В этом случае придется доказать опеке, что дети получат причитающиеся им доли в другом жилье, которое будет не хуже продаваемой квартиры, что не всегда легко.

Источник: https://domostroyrf.ru/statyi/instrukcii/na-chto-potratit-materinskiy-kapital-i-kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Материнский капитал на покупку квартиры

Направление средств материнского капитала на покупку квартиры является одним из действенных механизмов улучшения жилищных условий. На получение материнского капитала имеют право семьи, в которых появился второй или третий ребенок. Не важно, какой он по счету, главное, чтобы он был не единственным и родители еще не воспользовались правом на получение материнского капитала. Как можно использовать материнский капитал на покупку жилья в новостройке:

  • В качестве платежа по рассрочке
  • В качестве первого взноса или его части при приобретении квартиры с помощью ипотечного кредита
  • Для досрочного погашения действующего ипотечного кредита в любой момент

При покупке квартиры в рассрочку

Средства материнского капитала могут быть использованы для покупки квартиры в новостройке, независимо от степени готовности дома. Федеральный материнский капитал можно использовать на покупку квартиры не только в Санкт-Петербурге, но и в Ленинградской области. Для проведения сделки необходимо выполнение следующих условий:

  • Застройщик должен работать в рамках 214-ФЗ и заключать ДДУ. Допускается также покупка квартиры через вступление в ЖСК. При заключении договора Вам нужно будет предоставить менеджеру по продажам справку из Пенсионного фонда о размерах оставшейся (неиспользованной) части материнского капитала.
  • Второму ребенку должно исполниться 3 года. При расчете суммы материнского капитала не имеет значения, когда вы получили сертификат, главное — когда Вы подали заявление на выплату. Если, например, сертификат был получен сразу после рождения ребенка в 2008 году, а используется в 2013 году, то сумма будет индексирована.

В случае если материнский капитал на квартиру используется как очередной платеж по рассрочке, то клиенту необходимо заранее подать необходимый пакет документов в Пенсионный фонд. После этого Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит средства материнского капитала на счет застройщика. Таким образом, материнский капитал на покупку жилья — это реальный способ улучшить свои жилищные условия.

При покупке квартиры в кредит

Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста не обязательно, если квартира приобретается в ипотеку и родители хотят потратить средства материнского капитала на частичное погашение займа и уплату процентов.

Почти все крупные банки сегодня готовы работать с материнскими сертификатами.

Большинство банков согласны использовать средства материнского капитала только в части досрочного погашения уже имеющегося ипотечного кредита, но не готовы зачесть эти средства в качестве первоначального взноса.

Документы, которые необходимо предоставить в Пенсионный фонд
для перечисления средств материнского капитала

Материнский сертификат
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала
Страховое пенсионное свидетельство
Документы, удостоверяющие личность и место жительства лица, получившего сертификат
Копия зарегистрированного договора долевого участия, справка об уплаченных средствах и тех, что осталось выплатить. Участникам ЖСК вместо этого необходимо предоставить выписку из реестра кооператива, подтверждающую членство; справку о внесенной сумме паевого взноса и об оставшейся задолженности; копию устава
Копия кредитного договора и Справка из банка о размерах остатка основного долга (при покупке квартиры в ипотеку)

Материнский капитал на покупку жилья

Направление средств материнского капитала на покупку квартиры является одним из новых механизмов улучшения жилищных условий. Кроме того, достаточно часто материнский капитал на квартиру используется в рамках оформления или погашения ипотечного кредита.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала может быть подано по истечении трех лет. В случае необходимости погашения основного долга и уплаты процентов по ипотечному кредиту материнский капитал на жилье можно использовать, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста второго ребенка.

Квартиру на материнский капитал купить можно в жилом массиве «Новый Оккервиль» Для этого Вам надо связаться с нашим менеджером, а также получить справку в Пенсионном фонде о размерах оставшейся (неиспользованной) части материнского капитала.

Материнский капитал на покупку жилья и квартира по субсидии — это реальный способ улучшить свои жилищные условия.

Источник: https://otdelstroy.spb.ru/new_okkervil/ipoteka/materinskiy_kapital/

Использование материнского капитала в 2020 году — Статьи

Материнский капитал — это вид государственной поддержки семей с двумя и более детьми, который часто используют для улучшения жилищных условий. Приобрести квартиру на материнский капитал можно по любой форме оплаты, в том числе в ипотеку. Давайте выясним, какие особенности имеет такая сделка и какие изменения появились в текущем году.

Особенности выплаты семейного капитала

Выплаты по данной программе производятся с 2007 года семьям, в которых родился или был усыновлен второй или последующий ребенок. И если 12 лет назад сумма составляла 250 тысяч рублей, то с 1 января 2020 года молодые родители могут получить от государства 466,6 тысяч рублей. 

Основные моменты:

  • Сертификат на одного и того же ребенка выдается единожды.
  • Сертификат является именным и выдается на основании того, что ребенок является гражданином РФ. Если один из родителей – иностранец, то это не является помехой для получения сертификата.
  • Сумма ежегодно индексируется, но при этом уже имеющийся сертификат не обновляется.
  • Для получения государственной поддержки семья может обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) в любое время. Временной срок не ограничен.
  • Заявление на использование сертификата, всей суммы или частично, должно быть подано в течение трех лет с момента появления второго и последующего ребенка.
  • Семейный капитал не облагается налогом.

Сумму можно использовать только для безналичной оплаты. Любые схемы по обналичиванию денег расцениваются как мошенничество.

Материнский капитал можно потратить на образование детей, формирование накопительной части пенсии матери, но в большинстве случаев материнский капитал используется как первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку или для погашения уже выданного кредита. При этом не имеет значения, приобретается ли квартира в новостройке или на вторичном рынке.

В случае с ипотекой для получения денег от Пенсионного фонда молодой семье придется подождать около 1,5 месяца. При этом при покупке квартиры в ипотеку для использования средств маткапитала не нужно ждать, когда ребенку, на которого получен сертификат, исполнится 3 года.  Если квартира приобретается за полную стоимость или в рассрочку от застройщика, такое условие есть. 

Дополнительно

Одним из важных и обязательных условий покупки квартиры с использованием семейного капитала является выделение доли каждому члену семьи. При оформлении сделки со 100% оплатой с оформлением документов не возникает проблем. А вот в случае ипотечного кредита выделение долей производится только после его погашения. При этом родители подают в Пенсионный Фонд письменное заверенное у нотариуса заявление об исполнении обязательств после выплаты кредита.

В документах на недвижимость это обязательство никак не отражается, поэтому при покупке вторичного жилья важно вовремя проверить факт использования материнского капитала предыдущим владельцем. Специалисты ГК «КВС» тщательно проверяют каждый объект на вторичном рынке, чтобы оградить своих клиентов от потенциальных рисков.

Нововведения в 2019-2020 годах

В 2019 году был сокращен срок принятия решения о получении сертификата с месяца до двух недель, а период проверки документов – с двух недель до пяти дней. Также теперь можно использовать сумму для постройки дома на собственном участке.

С 1 января 2020 года Правительство России провело индексацию материнского капитала на 3,8 процента. Если в 2019 году он составлял 453 тысячи рублей, то в 2020 году был увеличен до 466 тысяч 617 рублей.

Официально отказать в получении господдержки ПФР может только в двух случаях:

  • когда в семье только один ребенок;
  • при предоставлении недостоверных данных.

Помимо использования материнского капитала при покупке квартир, ГК «КВС» предлагает своим клиентам множество других возможностей. Компания работает практически со всеми видами соцвыплат.

Кроме того, если у вас уже есть недвижимость, но вы мечтаете улучшить жилищные условия, то разумно воспользоваться программой квартира в зачет в новостройке, при этом наши специалисты возьмут на себя все работу по оценке и продаже вашей старой квартиры и подберут новое жилье, исходя из ваших предпочтений.

Предоставляемые услуги оказываются на бесплатной основе. Для получения новой квартиры вам останется только доплатить оставшуюся сумму после продажи вашей старой квартиры.

Источник: https://kvsspb.ru/klientam/stati/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-v-2020-godu/

Что такое материнский капитал?

Материнский капитал — это форма государственной поддержки семей, в которых с 2007 родился или был усыновлен второй или, если семья не пользовалась сертификатом раньше, третий и последующий ребенок. Размер выплаты составляет 453 026 рублей. Воспользоваться сертификатом можно только один раз. Программа будет действовать до 31 декабря 2021 года.

На что можно потратить маткапитал?

  • Улучшение жилищных условий
  • Обучение ребенка (оплата детского сада, колледжа, вуза, общежития)
  • Формирование накопительной пенсии матери
  • Приобретение товаров и услуг для ребенка-инвалида

Как именно можно использовать материнский капитал при покупке квартиры?

  • Купить жилье на первичном или вторичном рынке
  • Использовать в качестве первого взноса при ипотеке
  • Погасить часть основного долга или процентов по уже существующему жилищному кредиту
  • Потратить на строительство дома

В случае если средства материнского капитала идут на покупку недвижимости – оплаты первого взноса по ипотеке (или его части) или погашения имеющегося жилищного кредита (частично или полностью), то воспользоваться сертификатом можно сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Как потратить маткапитал на ипотеку?

Если получение ипотеки только планируется, то средства можно использовать как первый взнос. Для этого нужно к стандартному пакету документов для оформления кредита добавить свидетельство маткапитала и выписку из Пенсионного фонда. Какой пакет документов понадобится на получение ипотеки, вы можете уточнить в компании «Петербургская Недвижимость» по телефону 33-5555.

Материнский капитал при оформлении ипотеки принимают многие банки-партнеры «Петербургской Недвижимости»: ВТБ, Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург» и другие. Им можно покрыть как всю сумму первого взноса, так и только часть.

Как потратить маткапитал при покупке квартиры в новостройке?

Многие застройщики принимают сертификаты на материнский капитал при покупке квартиры в строящемся доме: средства можно добавить к собственным накоплениям или применить для досрочного погашения рассрочки.

Источник: https://www.spbrealty.ru/mortgage/new/ipoteka-s-materinskim-kapitalom

Оформление ипотеки под материнский капитал

C 2007 года в России действует государственная программа поддержки молодых семей, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий. До 2020 года на материнский капитал, полученный при рождении второго ребенка, можно было купить жилье в ипотеку (первый взнос – материнский капитал), а еще – потратить его на образование детей, будущую пенсию родителям, купить товары для ребенка-инвалида.

В январе 2020 года поступило предложение от Президента РФ выдавать маткапитал на первенца. Но пока это не оформили законодательно.

Рассказываем, что нужно сделать для оформления ипотеки с использованием материнского капитала.

Что такое материнский капитал 

 Материнский капитал – это специальная бумага, которую можно предъявить в банке для оформления ипотеки. Или при зачислении в образовательное учреждение, Пенсионному фонду для зачисления в счет будущей пенсии, при покупке товаров для ребенка-инвалида.

Максимальная сумма маткапитала в 2020 году – 466 617 рублей, то есть с 2018 года его повысили.

Государственную выплату при рождении первого или последующих детей получают один раз, но семьям с низким доходом могут пойти навстречу и сделать выплаты ежемесячными при соблюдении ряда условий.

Маткапитал не возвращается – это выплата на поддержку семьи из федерального бюджета, которая формируется из налогов граждан и предпринимателей, взносов и других обязательных платежей.

Помимо ипотеки материнский капитал можно получить на строительство или ремонт частного дома. Эта выплата от государства может быть использована до достижения ребенком трех лет, а недвижимость должна находиться и приобретаться на российской территории.

Кто может получить маткапитал 

 В 2020 году сертификат на выплату маткапитала дают при рождении первого ребенка, если не успели получить – за второго ребенка дают 616 тысяч рублей. Программу продлили до 2026 года. Еще государство дает выплаты на срочные нужды и засчитывает их как материнский капитал. Максимальная сумма таких выплат – 25 000 рублей, но выплачивают их раз в год.

Для получения документа можно сходить в Пенсионный фонд, а можно – зайти в личный кабинет на сайте госуслуг или ПФР. В отделение нужно только один раз отнести оригиналы документов.

Еще в законе есть ограничения по тому, кто может использовать материнский капитал:

  • Женщина, гражданка РФ, которая родила второго ребенка и последующих детей после 2007 года;
  • Мужчина, который воспитывает несовершеннолетних детей один или усыновивший нескольких после 2007 года;
  • Несовершеннолетний ребенок, которому еще не исполнилось 18 лет, и потерявший родителей, усыновителей или опекунов либо имеющий родителей, лишенных родительских прав.

Как оформить ипотеку с маткапиталом 

Законодательно разрешено оформить такой вид кредита на жилье как ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос – полностью или частично. Но все же рекомендуем иметь уже какие-то средства для получения ипотеки вне государственных выплат. Банк может отказать, если у ипотечника нет официального дохода.

Согласно закону «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) от 03.07.2019 № 157-ФЗ, владелец сертификата на материнский капитал может:

  • Оформить ипотеку с первоначальным взносом в виде маткапитала;
  • Погасить им уже имеющуюся задолженность либо ее часть по договору целевого займа (в том числе проценты).

Для оформления ипотеки запросите в Пенсионном фонде справку о том, что материнский капитал еще не потрачен. Такой документ делают в течение трех рабочих дней. К запросу на выдачу справки приложите:

  1. Сертификат о получении материнского капитала
  2. Паспорт владельца сертификата
  3. Его СНИЛС
  4. Свидетельство о рождении ребенка, на которого получен маткапитал. 

С готовой справкой от Пенсионного фонда идете к вашему кредитному менеджеру в банк и подписывайте кредитный договор, который готовится одновременно с договором купли-продажи жилья. Заранее укажите в заявке, что оформляете ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос.

Затем покупаете квартиру по договору о приобретении недвижимости по ипотечному кредиту и заключаете кредитный договор с банком. Регистрируйте сделку в Росреестре и подаете заявление в Пенсионный фонд о направлении маткапитала в счет ипотеки вместе с приложенными документами по сделке.

От родителей для оформления ипотеки кроме заявления попросят принести:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Копии кредитного договора;
  3. Копии договора купли-продажи недвижимости;
  4. Справку из банка о точной сумме долга (при подаче заявления на выдачу маткапитала для погашения основной суммы кредита и процентов по нему);
  5. Выписку из ЕГРН;
  6. И другие документы (точный список дадут в фонде).

В Пенсионном фонде проверят документы в течение месяца. Если не найдут причин для отказа в оформлении ипотеки с материнским капиталом, то в течение 10 рабочих дней деньги зачислят на расчетный счет в банке – либо единовременным платежом, либо будут начислять эту сумму ежемесячно. Если есть уже целевой займ на недвижимость и он уже успешно погашается, то сразу обращайтесь в Пенсионный фонд за материнскими выплатами на жилье.

Ошибки при оформлении ипотеки с материнским капиталом

  1. При покупке жилья в ипотеку через маткапитал оно переходит в общую долевую собственность и доли в недвижимом имуществе получают все члены семьи, включая несовершеннолетних детей. Поэтому доли выделены не будут, пока действует кредитный договор.

    А значит, Пенсионный фонд передает деньги банку только при наличии нотариального обязательства – специального документа, в котором заемщиком гарантируется выдел доли остальным членам семьи.

    Сделать это нужно в течение шести месяцев после погашения ипотеки, иначе Пенсионный фонд подаст в суд иск о неосновательном обогащении, поскольку сочтет его деньги присвоенными.

Выделение доли должно быть зарегистрировано в Росреестре, при этом к детскому вкладу в недвижимость суд сочтет сумму материнского капитала, но может выделить только четверть доли в квартире. Если супруги будут разводится, остальные доли они поделят пополам. Поэтому лучше составить соглашение о выделе долей в ипотечной квартире и провести его регистрацию в Росреестре.

  1. При продаже квартиры, купленной в ипотеку с маткапиталом, проверьте, что кредит погашен.
  • Досрочно погасите задолженность и снимите обременение;
  • Договоритесь с банком об оплате остатка долга в кассу, остальной суммой покупатель может рассчитаться с продавцом;
  • Договоритесь с банком о переоформлении ипотеки на покупателя с теми же условиями;
  • Договоритесь с банком о выделе долей на несовершеннолетних детей;
  • Получите разрешение от органов опеки – их согласие нужно получать в любых сделках с недвижимостью, у которой в совладельцах числится ребенок.
  1. Можно рефинансировать ипотеку с маткапиталом, но если есть несовершеннолетние совладельцы – придется обратиться в органы опеки. Но лучше уточнить этот момент в банке, иногда банк разрешает подавать заявку на рефинансирование без согласия от органов опеки.

Рассказать друзьям:

Источник: https://adress-c.ru/blog/oformlenie-ipoteki-pod-materinskij-kapital

Материнский капитал можно сразу тратить на ясли и ежемесячные выплаты

С 2018 года в программе материнского капитала изменения. Теперь семьи с детьми могут сразу использовать его для ежемесячной выплаты на второго ребенка. А чтобы оплатить материнским капиталом дошкольное образование, не нужно ждать три года.

Также с 2018 года заработала программа льготной ипотеки для семей с детьми: для нее тоже можно использовать материнский капитал.

Ежемесячная выплата на второго ребенка

Если второй ребенок родился с 1 января 2018 года, на него можно получить ежемесячную выплату. Эти деньги будут вычитать из материнского капитала. Выплата положена не всем семьям: должно соблюдаться условие о доходе, а также важна дата рождения второго ребенка.
Федеральный закон от 28.12.2017 № 418-ФЗ

Кто получает. Ежемесячные выплаты положены семье, в которой родился или усыновлен второй ребенок, но только с 2018 года. На детей, которые родились раньше, выплата по этому закону не положена. При рождении третьего ребенка ее тоже не платят.

За выплатой обращается женщина — мать ребенка. Она должна быть гражданкой РФ, как и ребенок. Если женщина умерла или ее лишили родительских прав, выплату может получить отец или опекун.

Доход семьи. Выплаты могут получить семьи, у которых доход на человека меньше, чем 1,5 прожиточных минимума для трудоспособного населения в конкретном регионе. Прожиточный минимум устанавливают каждый квартал, но для пособия нужно брать сумму за второй квартал предыдущего года. Если обратиться за выплатой в 2018 году, доход будут сравнивать с прожиточным минимумом за второй квартал 2017 года.

Считать среднедушевой доход будут так: все доходы семьи за год до обращения за выплатой поделят на 12 и на количество членов семьи. Учитываются даже стипендии, пенсии и доходы ИП до вычета налогов. Доходы нужно подтверждать документами.

Размер выплаты. Если семья имеет право на выплату, она будет каждый месяц получать прожиточный минимум на ребенка в своем регионе. Обычно эта сумма выше, чем для трудоспособного населения. Ориентироваться тоже нужно на второй квартал предыдущего года.

На сайте ПФР можно проверить, какой прожиточный минимум установлен в вашем регионе и положена ли выплата на второго ребенка.

Как получить. Нужно подать заявление в ПФР или через МФЦ. Это можно сделать в любое время после рождения ребенка и до 1,5 лет. Если обратиться в течение шести месяцев, деньги выплатят за весь период с рождения ребенка. Если подать заявление позже, начислят только со дня обращения. Выплату назначают на год. Потом нужно заново собирать документы и подавать заявление.

Одновременно нужно подать заявление на распоряжение материнским капиталом. Ежемесячное пособие вычитают из него, хотя на первого ребенка по тому же закону платят из бюджета.

Как отказаться. В любое время от выплаты можно отказаться: ее перестанут платить и не будут вычитать из материнского капитала. Получать это пособие необязательно. Это не обязанность, а возможность для семей. Всю сумму материнского капитала можно по желанию использовать для покупки квартиры или оплаты обучения. А можно часть денег использовать для выплат, а часть — на ипотеку.

Если материнский капитал закончится, ребенку исполнится 1,5 года или семья переедет, выплаты прекратятся.
Порядок начисления выплат и список документов

Дошкольное образование и уход за ребенком

Раньше использовать материнский капитал для оплаты обучения можно было только через три года. С 2018 года направить его на эти цели можно сразу после рождения ребенка.

Так разрешается оплачивать не любое образование, а только дошкольное: ясли, частный детский сад. Еще можно платить за услуги по присмотру и уходу за ребенком. У организации, которая будет получать деньги из материнского капитала, должна быть лицензия.
Федеральный закон от 28.12.2017 № 432-ФЗ

Если нужно оплатить обучение старшего ребенка в вузе, придется ждать, пока второму ребенку исполнится три года.

Оформить сертификат на материнский капитал можно на портале Госуслуг.

Льготная ипотека для семей с детьми

С 2018 года заработала программа так называемой семейной ипотеки. Если в семье с 2018 по 2022 год родится второй или третий ребенок, можно оформить ипотеку на льготных условиях.
Правила оформления льготной ипотеки для семей с детьми

Условия программы

  • Квартира на первичном рынке — в новостройке или готовая. На вторичное жилье такую ипотеку не дают.
  • Можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, но она тоже должна быть на новостройку.
  • Оформить или рефинансировать ипотеку нужно с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Важна дата договора с банком.
  • Продавцом должно быть юридическое лицо.
  • Первоначальный взнос — 20%.
  • Сумма кредита — максимум 3 млн рублей для регионов и 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.
  • Ежемесячные платежи — только аннуитетные, то есть одинаковые каждый месяц.
  • Льготная ставка — 6%. После рождения второго ребенка она действует 3 года, после рождения третьего — 5 лет.  Если родится второй и третий ребенок — срок 8 лет.
  • Когда льготный период пройдет, ставку по ипотеке посчитают так: ключевая ставка ЦБ на день оформления кредита + 2%. Она будет действовать до конца кредита.
  • Кредитор — банк из перечня Минфина. Такую ипотеку дают не все банки, заставить их оформить льготный кредит нельзя. У них просто может не быть такого права по закону.
  • Остальные условия кредита и требования к заемщикам — на усмотрение банка.

Первоначальным взносом по такой ипотеке может быть материнский капитал. Ждать три года не нужно. Можно сразу оформить сертификат, а потом использовать его на улучшение жилищных условий.

В 2018 году материнский капитал составляет 453 026 рублей. Пока эту сумму не индексируют. Программа точно будет действовать до 2021 года. Так государство поддерживает семьи с детьми.

Источник: https://pgu.mari-el.gov.ru/all_news?newsId=1184

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Наши дети
Когда делают плановое кесарево сечение

Закрыть